課程背景

為農業(yè)銀行打造縣域企業(yè)客戶經理價值工作體系，涵蓋小微企業(yè)貸前全方位客戶經理標準工作流程，全mian提高客戶經理工作效率。

普惠金融是農業(yè)銀行建立“三農金融事業(yè)部+普惠金融事業(yè)部”雙輪驅動普惠金融業(yè)務體系。

農行是根植于中國縣域營業(yè)網點蕞多的銀行，本課程為開發(fā)縣域企業(yè)的農行提供小微企業(yè)的貸前盡職調查培訓。

課程收益

本課程為小微企業(yè)客戶經理貸前盡職調研系列課程的核心課程

以縣域企業(yè)特點為核心，從客戶經理貸前盡職調查入手，以調研工作標準化為基礎、以風險識別為契機、以小微企業(yè)全方位分析的角度幫助客戶經理，實現一眼看透縣域小微企業(yè)的目標。

學會如何從企業(yè)林林總總的復雜關系中，發(fā)現企業(yè)的關聯風險及如何防控風險的發(fā)生波及銀行信貸業(yè)務。讓小微企業(yè)營銷客戶經理在合規(guī)的情況下,找到為客戶服務的金融解決方案。

通過實操教會客戶經理如何寫小微企業(yè)貸前盡職調研報告、撰寫小微企業(yè)行業(yè)及市場分析報告，為銀行信貸決策提供依據。

課程特色

經驗凝結，授人以漁；內容科學，邏輯清晰；理實交融，拓寬視野

課程對象

商業(yè)銀行行長、信貸部、風控部、客戶經理全員（這個課程對專門做個人業(yè)務的客戶經理也有幫助）

課程時間

8小時（講課4小時、互動4小時）

課程大綱-核心內容

一、縣域經濟的企業(yè)特點及分析

1、縣域經濟的特點分析

2、縣域企業(yè)特點分析

二、小微企業(yè)在貸前盡職調查中經常出現的問題及細節(jié)

1、粗放式調研造成的問題所在

2、調研環(huán)節(jié)資料清單準備與提供資料的標準-細節(jié)決定成敗

案例分析：工作細節(jié)，決定客戶經理的工作質量。

二、小微企業(yè)的關聯關系調研及風險識別、控制

1、進行公司控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高ji管理人員與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關系，以及可能導致公司利益轉移的其他關系調研。

2、幫助客戶經理理清企業(yè)關聯關系-法律關聯、所得稅法關聯、產業(yè)鏈關聯、擔保圈關聯、資金關聯等

3、找出關聯關系的風險點

4、關聯關系風險的風控手段

案例示例：企業(yè)隱形關聯關系融資給銀行信貸帶來的風險案例分析

三、小微企業(yè)企業(yè)財務狀況調研

1、小微企業(yè)的兩套賬模式

2、小微企業(yè)除了企業(yè)的三張基礎報表，還需要進行那些調研搜集資料

2、小微企業(yè)的權益資產調研分析-企業(yè)資產、實際控制人資產

3、小微企業(yè)財務報表數據真?zhèn)涡约柏攧诊L險識別

案例：某農業(yè)深加工企業(yè)案例分析

四、小微企業(yè)客戶經理貸前盡職調研報告撰寫實操

1、報告模板涵蓋內容

2、報告撰寫與實操

案例：某小微企業(yè)貸前盡職調研報告展示