【課程背景】

李克強(qiáng)總理在兩會(huì)工作報(bào)告中提到了四大金融風(fēng)險(xiǎn)：包括不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融累積風(fēng)險(xiǎn)要高度警惕，不良資產(chǎn)排在了首位。此外，銀監(jiān)會(huì)2017年監(jiān)管工作會(huì)議也明確要盡快制訂新設(shè)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股實(shí)施機(jī)構(gòu)試點(diǎn)管理辦法。從政策層面來看，不良清收已成為銀行業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行內(nèi)容。

不良貸款清收難，有歷史原因、人事原因、政策原因、紛繁復(fù)雜，既有責(zé)任性不良，也有政府干預(yù)形成的不良，而地區(qū)金融生態(tài)的不健全、客戶零散性、多風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)也是形成不良的主要原因。本課程設(shè)計(jì)內(nèi)容包括：不良信貸客戶群分析、清收過程中法律與方法、清收談判技巧、電話催收話術(shù)、外訪清收實(shí)戰(zhàn)等方面，將課堂知識(shí)技能訓(xùn)練與實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)跟進(jìn)相結(jié)合，以“道、法、術(shù)、器”4個(gè)維度提升團(tuán)隊(duì)成員的綜合清收能力。

【課程對(duì)象】

客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)主任、支行行長(zhǎng)

【課程老師】

李紹輝老師

【課程時(shí)間】

1 5=6天（1天集中培訓(xùn)，5天清收實(shí)戰(zhàn)）

【課程方式】

課堂講授，案例討論， 視頻分析，情景模擬，外訪清收，總結(jié)點(diǎn)評(píng)

【培訓(xùn)思路】

員工層面：對(duì)內(nèi)健全管理、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、通過培訓(xùn)造勢(shì)、產(chǎn)生團(tuán)隊(duì)影響力、引導(dǎo)全員重視清收工作、降低不良風(fēng)險(xiǎn)

客戶層面：努力做到精準(zhǔn)清收、不影響銀行形象及品牌、不傷及廣大客戶情感、不走極端清收模式

【培訓(xùn)準(zhǔn)備】

1、單位聯(lián)動(dòng)溝通協(xié)調(diào)與執(zhí)行團(tuán)隊(duì)人員組建 

2、通過清收數(shù)據(jù)提取，劃分清收責(zé)任區(qū)及責(zé)任團(tuán)隊(duì)

3、清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)人員使用工具物料準(zhǔn)備

1) 不良欠款戶的信息名單表（盡可能多的有信息全貌）

2) 其他物品準(zhǔn)備

【課程大綱】

第一節(jié). 不良貸款清收之——道

1. 引入思考

從風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展角度，理解：“鳥在籠中，恨關(guān)羽不能張飛；人處世上，要八戒更須悟空”

1) 信用風(fēng)險(xiǎn)

2) 操作風(fēng)險(xiǎn)

3) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2. 兩個(gè)角度分析

1) 還款能力分析：本人、擔(dān)保人、其他第三方

2) 還款意愿分析

3. 客戶的“三品三表”分析

4. 針對(duì)四類客戶的處理

1) 低保類：

2) 潛在類：

3) 老賴類：

5. 不良清收的四種思路

1) 動(dòng)之以情感

2) 曉之以道理

3) 喻之以利害

6. 不良清收的四種策略

1) 訴訟時(shí)效的確認(rèn)

2) 資產(chǎn)保全

3) 通知書、支付令、公示催收

【案例分析】：某地信用社雇用社會(huì)收債公司后產(chǎn)生的法律糾紛

第二節(jié). 不良貸款清收之——法

1.