課程背景：

隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)日益向上發(fā)展，以企業(yè)家為主的高凈值客戶(hù)的數(shù)量也日益增多。貝恩資本發(fā)布的《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)高凈值人士（可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元人民幣以上）數(shù)量已經(jīng)接近300萬(wàn)人，其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已接近百億人民幣。

隨著這幾年信托破剛兌，P2P爆雷，私募基金大量跑路；更有各樣法律稅務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患存在，導(dǎo)致高凈值客戶(hù)們財(cái)富縮水。在人身風(fēng)險(xiǎn)方面，不乏有因突然離世致使家族企業(yè)分崩離析的案例，可見(jiàn)高客在獲取財(cái)富的同時(shí)，在財(cái)富管理上也急需專(zhuān)業(yè)化的建議，助其守住打下的江山，積累的財(cái)富，免受政經(jīng)形勢(shì)、稅法風(fēng)險(xiǎn)的侵蝕，實(shí)現(xiàn)其**終的財(cái)富目標(biāo)。

本課程會(huì)從深度剖析高凈值客戶(hù)可能存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系，結(jié)合高客終極財(cái)富目標(biāo)需求、教會(huì)業(yè)務(wù)伙伴如何協(xié)助客戶(hù)運(yùn)用合適的金融工具去解決問(wèn)題，做好客戶(hù)的財(cái)富護(hù)航工作，更好的服務(wù)高凈值客戶(hù)。

課程收益：

了解高客的創(chuàng)富、守富、傳富、享福四個(gè)階段，匹配客戶(hù)需求有效溝通

了解企業(yè)家可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，做好判斷和預(yù)防。

了解財(cái)富傳承的精準(zhǔn)含義，學(xué)會(huì)使用保險(xiǎn)、信托等工具做好傳承工作

學(xué)會(huì)用富人思維解決高客問(wèn)題，助其更好的使用金融工具解決問(wèn)題，成為高凈值人群專(zhuān)業(yè)的金融管家。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：保險(xiǎn)公司績(jī)優(yōu)群體、銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理

課程方式：講授案例解析現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)

課程大綱

**講：導(dǎo)入篇——中國(guó)企業(yè)的環(huán)境變化與憂(yōu)患顧慮

一、中國(guó)企業(yè)主生存環(huán)境

1.社會(huì)環(huán)境：中國(guó)企業(yè)主是優(yōu)秀的弱勢(shì)群體

2.金融環(huán)境：疫情后的稅收優(yōu)惠政策解析

3.個(gè)體環(huán)境：現(xiàn)金流與健康將成為企業(yè)和家庭**大殺手

4.投資環(huán)境：權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品改革引發(fā)的投顧轉(zhuǎn)變

二、中國(guó)企業(yè)主身份的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)1：股東身份與高管身份風(fēng)險(xiǎn)疊加

風(fēng)險(xiǎn)2：企業(yè)主與家庭雙重身份風(fēng)險(xiǎn)穿透

風(fēng)險(xiǎn)3：復(fù)雜家庭身份風(fēng)險(xiǎn)代際傷害

第二講：創(chuàng)富篇——居于世界首位的中國(guó)富人畫(huà)像

目的：了解高凈值客戶(hù)的形與魂，是高客營(yíng)銷(xiāo)的基本前提

一、了解高凈值客戶(hù)

1.高凈值客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)

2.財(cái)務(wù)自由的定義

3.高凈值客戶(hù)的分布

案例解析：從富豪排行榜的變動(dòng)看財(cái)富更迭

二、順應(yīng)高凈值客戶(hù)思維與習(xí)慣

案例解析：巴比倫的秘密得到的結(jié)論

1.富人的五大特質(zhì)

特質(zhì)1：相信自己

特質(zhì)2：相信勤奮

特質(zhì)3：相信堅(jiān)持

特質(zhì)4：樂(lè)觀

特質(zhì)5：情緒管理

2.富人的習(xí)慣

3.富人的思維

三、高凈值客戶(hù)財(cái)富管理的四大關(guān)注要點(diǎn)

1.心態(tài)

2.標(biāo)的

3.邏輯

4.習(xí)慣

第三講：守富篇——企業(yè)家面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)難題

目的：有效識(shí)別高客風(fēng)險(xiǎn)，才能建立提問(wèn)地位

一、高凈值客戶(hù)的家庭經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

1.家庭財(cái)產(chǎn)的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

1）共同財(cái)產(chǎn)被分割或影響企業(yè)控制權(quán)

2）共同債務(wù)需承擔(dān)償還責(zé)任

3）因?yàn)樽优橐?，家族資產(chǎn)被分割

4）共同財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定（公司股權(quán)、房產(chǎn)、金融資產(chǎn)）

案例解析：土豆網(wǎng)創(chuàng)始人婚姻問(wèn)題少賺十個(gè)億

案例解析：昔日豪門(mén)闊太背上巨額債務(wù)

2.代際傳承的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

1）繼承人為爭(zhēng)奪遺產(chǎn)互撕，家人反目成仇

2）遺產(chǎn)沒(méi)能給到自己想給的人

3）事業(yè)所托非人，家族富不過(guò)三代

案例解析：從山西首富到老賴(lài)

案例解析：朱一航和王思聰---不愿意接班的地產(chǎn)二代

3.人身健康風(fēng)險(xiǎn)

1）意外突然離世，企業(yè)旁落

2）創(chuàng)始人離開(kāi)，對(duì)賭協(xié)議成為**后一根稻草

案例解析：新雨醫(yī)生創(chuàng)始人給我們留下的思考

案例解析：小馬奔騰創(chuàng)始人的離開(kāi)

二、高凈值客戶(hù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

1.稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1）所得稅風(fēng)險(xiǎn)（個(gè)人與企業(yè)征收方式、個(gè)稅籌劃方式、追繳風(fēng)險(xiǎn)等）

案例解析：網(wǎng)紅一姐薇婭13億稅款案

2）房地產(chǎn)稅風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：從劉曉慶到范冰冰看稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

3）遺產(chǎn)稅及贈(zèng)與稅風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：三星會(huì)長(zhǎng)李健熙去世，700億遺產(chǎn)稅重創(chuàng)財(cái)閥家族

2.合伙風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：真功夫事件始末

案例解析：明星企業(yè)快速隕落

3.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1）現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：銀行抽貸引發(fā)的公司倒閉

2）財(cái)務(wù)混同風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：家企財(cái)混同億萬(wàn)富豪變老賴(lài)

3）投融資風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：盲目擴(kuò)張多方投資導(dǎo)致公司破產(chǎn)

案例解析：俏江南融資不成反被踢出局

第四講：傳富篇——善用工具方能打破富不過(guò)三代的魔咒

目的：掌握四大工具助力客戶(hù)的財(cái)富傳承

導(dǎo)入：傳承的內(nèi)容、核心、類(lèi)型

工具一：遺囑

工具二：保險(xiǎn)

工具三：信托

1.家族信托

2.保險(xiǎn)金信托

工具四：基金會(huì)

案例分析：（**案例解析工具的具體應(yīng)用）

1）許世友的傳承典范

2）肥姐對(duì)女兒的愛(ài)

3）國(guó)美的起死回生

4）賈躍亭的我在呢

第五講：享富篇——用合適的產(chǎn)品組合做好高客財(cái)富管理的壓艙石

目的：根據(jù)客戶(hù)財(cái)富管理需求，匹配保險(xiǎn)產(chǎn)品

一、高客資產(chǎn)配置三原則

原則1：以時(shí)間換價(jià)值——短繳費(fèi)期保障長(zhǎng)期收益

原則2：以空間做保全——去地域性資產(chǎn)保護(hù)

原則3：以工具做置換——確保安全收益及現(xiàn)金需求的產(chǎn)品組合

二、高客迫切需要的三類(lèi)配置優(yōu)化

1.品類(lèi)優(yōu)化

2.比例優(yōu)化

3.工具優(yōu)化

三、大單配置邏輯

1.爭(zhēng)時(shí)思維——及時(shí)落實(shí)的緊迫性

2.減法思維——優(yōu)先落實(shí)**緊迫需要解決的問(wèn)題

3.平衡思維——資產(chǎn)管理是動(dòng)態(tài)全生命周期的處置安排

四、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品在資產(chǎn)管理中的屬性

產(chǎn)品1：壽險(xiǎn)

——生死掌控與逝者安息、資產(chǎn)重組與保單貼現(xiàn)，解決遺產(chǎn)稅問(wèn)題

配置需求：指定受益人，規(guī)避繼承人爭(zhēng)議；留下現(xiàn)金資產(chǎn)，避免遺產(chǎn)不易分割的問(wèn)題

產(chǎn)品2：健康險(xiǎn)

——身體危機(jī)時(shí)的資金與資源的雙重保障

配置需求：構(gòu)建家庭三階段的健康防護(hù)體系，信息不外傳泄露

產(chǎn)品3：年金類(lèi)年金

——鎖定財(cái)富目標(biāo)

配置需求：保證資產(chǎn)絕對(duì)安全，資產(chǎn)三權(quán)分立，保證與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流兌付

產(chǎn)品4：信托

——資產(chǎn)的降維永續(xù)傳承

配置需求：將資產(chǎn)完全按委托人意志（身前完成資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)換；離世后實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值）

課程回顧