課程大綱:

一、反洗錢客戶身份識別及帳戶風險管理重要性

案例導入1：2020年10月30日，中國人民銀行廣州分行對中國工商銀行廣東省分行處以合計705余萬處罰，處罰原因是對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進行主動管控。

案例分析：案例思考：

案例導入2：

案例分析：案例思考：

2、反洗錢賬戶風險管理的重要性

二、反洗錢客戶身份識別基本要求

9、“一審”客戶開戶意愿真實性，資料真實性（案例分析）

10、“二查”企業(yè)基本信息和信用信息（案例分析）

11、“三錄”精準錄入對私9要素對公12要素（案例分析）

12、“四管”柜員主管運營監(jiān)管及運營管理各司其職（案例分析）

13、如何落實誰開戶，誰負責？

三、自然人身份識別的基本內(nèi)容

1、客戶身份識別之賬戶實名制要求

2、不實名的危害（冒名、假名、借名等）

3、如何辨別客戶的假身份？

4、客戶身份識別要求

（1）初次識別、持續(xù)識別、重新識別

（2）盡職調(diào)查與加強型盡職調(diào)查

5、客戶身份識別的種類及識別要點

（1）客戶身份初次識別

（2）客戶身份重新識別

（3）客戶身份持續(xù)識別

（4）代理人身份的識別

（5）受益人身份的識別

（6）外國政要的身份識別

（7）跨境資金交易客戶身份識別

6、反洗錢個人客戶識別的其它途徑

(1)回訪客戶

(2)實地查詢

(3)工商公安核實

(4)其它依法可以采取的措施

四、自然人身份識別的操作實務

1、人工識別，身份證鑒別儀、聯(lián)網(wǎng)核查、人臉識別

2、有效證件及證件問題分析

3、聯(lián)網(wǎng)核查操作流程及風險點防范

4、人臉識別操作流程及風險點防范

5、盡職調(diào)查與基本要求

6、加強型盡職調(diào)查條件及風險點防范

五、對公結(jié)算賬戶風險防范

3、把好開戶源頭關。（案例分析）

1）單位結(jié)算賬戶開戶五個當事人的職責分工（客戶、客戶經(jīng)理或網(wǎng)點承擔該職責人員，如網(wǎng)點主任、業(yè)務經(jīng)辦人員、運營主管、后臺授權中心人員）

2）柜面人員面對面或證明材料的審核要點

3）異地賬戶、同業(yè)賬戶開戶的風險點防范（案例分析）

2、結(jié)算賬戶使用變更的風險點（案例分析）

3、結(jié)算賬戶銷戶流程及風險點防范（案例分析）

七、結(jié)算賬戶詐騙與空殼公司風險防范

賬戶詐騙與“斷卡”行動

《關于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）

《關于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）

1、個人結(jié)算賬戶詐騙

1）冒充公安局、檢察院、法院人員

2）冒充社保、醫(yī)保、銀行等工作人員

3）短信中暗藏木馬鏈接

4）網(wǎng)購退款

5）貴金屬轉(zhuǎn)賬詐騙

6）冒充明星、領導、熟人

7）銀行網(wǎng)銀密碼器升級

8）二維碼內(nèi)植入木馬

9）貸款詐騙

2、對公賬戶詐騙

1）“黑灰產(chǎn)”對公賬戶買賣詐騙

2）“中介”ps營業(yè)執(zhí)照詐騙

3）購買信息注冊開戶空殼公司

4）案例分析：幫助網(wǎng)絡信息活動罪，妨害信用卡管理罪，買賣國家機關證件罪

八、反假幣及假幣風險防范

1、中國人民銀行2019年3號令《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》基本要求

2、假幣收繳處理流程

3、假幣風險管控辦法及案例分析

九、結(jié)算帳戶操作風險防范策略

9、嚴格執(zhí)行賬戶管理新規(guī)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

10、嚴格開戶源頭風險，預防第一要務，風控是第一責任。

11、做好賬戶全流程管理，事前事中事后全方位交易監(jiān)測。

12、建立健全防控措施，及時監(jiān)測可疑交易強化可疑交易分析識別排除上報機制，做好可疑交易后續(xù)控制。